V poslovnem svetu je stabilen denarni tok ključnega pomena za uspešno delovanje podjetja. Učinkovito upravljanje financ omogoča izkoriščanje priložnosti, zmanjšanje tveganj in trajnostno rast. Eden izmed manj poznanih, a zelo učinkovitih načinov za optimizacijo denarnih tokov je dobaviteljski faktoring.

Gre za finančno rešitev, ki podjetjem omogoča pravočasno poravnavo obveznosti do dobaviteljev, ne da bi pri tem ogrozila lastno likvidnost. V nadaljevanju predstavljamo delovanje tega instrumenta, njegove ključne prednosti in razloge, zakaj ga vse več podjetij vključuje v svojo finančno strategijo.

Kaj je dobaviteljski faktoring?

Dobaviteljski faktoring (znan tudi kot obratni faktoring) je posebna oblika financiranja, pri kateri ponudnik faktoringa v imenu podjetja predčasno poravna obveznosti do dobaviteljev. Podjetje si tako zagotovi daljše plačilne roke, dobavitelji pa prejmejo takojšnje plačilo.

Ta model vključuje tri glavne akterje: podjetje, ki potrebuje financiranje, dobavitelja, ki želi hitrejše plačilo, in ponudnika faktoringa, ki omogoča financiranje. S prilagodljivostjo pri izbiri, katere obveznosti poravnati takoj, podjetje optimizira upravljanje svojega denarnega toka.

Kako poteka postopek?

Dobaviteljski faktoring sledi jasnemu in preglednemu postopku, ki poteka v štirih korakih:

1. Sodelovanje med podjetjem in dobaviteljem – podjetje poišče ponudnika faktoringa, ki bo financiral plačila dobaviteljem.
2. Izstavitev računa – dobavitelj podjetju izda račun s standardnim plačilnim rokom.
3. Takojšnje poplačilo dobavitelja – ponudnik faktoringa izvede plačilo dobavitelju.
4. Poravnava obveznosti – podjetje v dogovorjenem roku vrne sredstva ponudniku faktoringa.

S tem postopkom podjetja ohranjajo finančno stabilnost, hkrati pa izboljšujejo odnose z dobavitelji in učinkoviteje upravljajo svojo likvidnost.

Razlika med klasičnim in dobaviteljskim faktoringom

Čeprav imata oba modela podoben cilj – optimizacijo denarnega toka – se razlikujeta v izvedbi. Pri klasičnem faktoringu podjetje proda svoje terjatve ponudniku faktoringa za hitrejši dostop do sredstev. Pri dobaviteljskem faktoringu pa se financirajo obveznosti do dobaviteljev, kar podjetju omogoča podaljšanje plačilnih rokov brez dodatnega zadolževanja.

Prednosti dobaviteljskega faktoringa

Uporaba dobaviteljskega faktoringa prinaša številne prednosti, ki prispevajo k večji finančni stabilnosti in boljšim poslovnim odnosom:

• Izboljšani odnosi z dobavitelji – takojšnja plačila povečujejo zaupanje in omogočajo ugodnejše pogoje poslovanja.
• Večja likvidnost – podjetje ne potrebuje lastnih sredstev za takojšnje poplačilo obveznosti.
• Možnost dodatnih popustov – hitrejša plačila pogosto odprejo priložnost za ugodnejše nabavne pogoje.
• Brez vpliva na kreditno sposobnost – financiranje se ne šteje kot dodatno zadolževanje.
• Konkurenčna prednost – podjetje lahko kupcem ponudi daljše plačilne roke, kar izboljša njegov tržni položaj.
• Povečanje obratnega kapitala – omogoča boljše načrtovanje investicij in razvoj.

Kdaj izbrati dobaviteljski faktoring?

Ta finančna rešitev je še posebej primerna za podjetja, ki želijo optimizirati denarni tok brez dodatnega zadolževanja. Priporočljivo je v naslednjih primerih:

• Podjetje želi podaljšati plačilne roke, ne da bi to vplivalo na likvidnost.
• Dobavitelji pričakujejo hitra plačila, podjetje pa ne želi ogroziti svojih finančnih rezerv.
• Industrije z dolgimi dobavnimi roki (proizvodnja, trgovina, distribucija), kjer so stabilni odnosi z dobavitelji ključni.
• Hitro rastoča podjetja, ki želijo vlagati v razvoj brez omejitev zaradi likvidnosti.

Z implementacijo dobaviteljskega faktoringa podjetja pridobijo večjo fleksibilnost pri finančnem načrtovanju ter stabilnost v dobavni verigi.

Kako zagotoviti takojšnje plačilo dobaviteljem?

V Agenciji za pospeševanje likvidnosti ponujamo celovite rešitve za financiranje in omogočamo 100-odstotno poplačilo obveznosti do dobaviteljev. Tako si zagotovite finančno varnost, izboljšate odnose s partnerji in ohranite sredstva za druge investicije.

Če želite izvedeti več o možnostih financiranja in optimizacije denarnega toka, nas kontaktirajte. Skupaj bomo poiskali najprimernejšo rešitev za vaše poslovanje.